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      揭秘各種騙局、騙術,讓騙子無所遁形!

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      吉林某郵儲銀行員工私自使用銀行發票和專用章行騙,只承擔70%的責任?

      摘自:揭秘騙局網    時間:2021-6-17    瀏覽:    
      員工私自使用銀行發票和專用章,騙得七旬老人43萬元積蓄,銀行究竟是否該承擔責任?
      近日,據裁判文書網,郵政公司員工范延濤利用發票專用章和發票,騙取多名儲戶500多萬元存款,最終被法院判處集資詐騙罪。而郵政公司吉林分公司和郵儲銀行吉林市分行也因管理存在重大過錯,被判處承擔7成的經濟賠償。
      郵儲銀行吉林市分行 
      七旬老人狀告郵儲銀行終獲賠
      該案還要從郵政公司的一項吸儲政策說起。郵政公司設立代理營業機構辦理郵儲銀行的存款業務,公司員工如推薦客戶,便能獲得積分獎勵。范延濤是郵政公司員工,主要負責管理郵政公司發票專用章和發票等,有業務和公章作幌子,范延濤開始了長達數年的“吸儲”行為。
      2015年末時,客戶王玉文向范延濤的賬戶轉賬15萬元,隨后收到對方出具的一張機打發票聯,這張發票上手寫著“收到王玉文存款壹拾伍萬元整,存期為2015年11月12日至2016年11月12日,共計一年,利率為10%,共計壹拾陸萬伍仟元”。范延濤”。2015年11月20日”發票右下角還印著“手開無效”的字樣。
      不久,王玉文又通過范延濤在郵儲銀行長江街營業所辦理了一張存款,這張存折上打印了“20151120現金開戶15萬”等字樣。一個月以后,王玉文又以同樣的方式在郵儲銀行存了28萬元。
      但存款到期時,王玉文發現,43萬元根本沒有存入郵儲銀行,范延濤出具的發票和存折都是個人偽造,錢款早就進了范延濤的個人腰包。為了挽回經濟損失,2019年9月27日,王玉文將郵政公司吉林市分公司、郵儲銀行吉林市分行告上法庭,要求被告還本付息。
      經法院審理,范延濤坑騙的客戶遠遠不止王玉文,吸收的被害人錢款合計達到531.5萬元。吉林市船營人民法院認為,范延濤以非法占有為目的,以高息為誘餌,謊稱其所在單位有高息攬儲業務,以向被害人出具發票、帶有虛假數額的存折、許諾還本付息等手段,以委托理財方式非法吸收公眾資金,肆意揮霍集資款,致使集資款不能反還,其行為構成集資詐騙罪,要求被執行人繳納罰金20萬元,追繳違法所得528萬元并返還被害人。
      郵儲銀行吉林市分行 
      那么郵政公司和郵儲銀行是否應當對被害人承擔賠償責任呢?法院一審認為,范延濤擅自使用單位公章,郵政公司并不知情,郵政公司不構成明顯過錯,且郵儲銀行并不知道范延濤私自打印了存折上的15萬元和28萬元,也沒有收到王玉文的存款,對王玉文要求郵儲銀行承擔侵權責任的訴訟請求不予支持。
      對一審判決不服的王玉文,向法院申請了再審。2021年1月25日,法院公開開庭審理了該案。法院再審認為,郵政公司對范延濤使用發票、發票專用章的行為并未妥善管理,導致對方進行違法犯罪活動,郵政公司對此存在重大過錯;對于存款人的開戶相關證明文件的真實性、完整性、合規性,郵儲銀行沒有進行認真審查,在經營中存在違規行為且管理上存在重大過錯。
      法院判決,結合三方的過錯程度,郵政公司、郵儲銀行應當承擔70%的責任,王玉文自身應當承擔30%的責任。法院判處郵政集團吉林市分公司、郵儲銀行吉林市分行共同賠償王玉文合理經濟損失30.1萬元及相應的利息。
      內控漏洞頻發
      除了卷入集資詐騙案外,郵儲銀行吉林市分行還收到了當地銀保監局的罰單。2021年5月19日,吉林銀保監局向郵儲銀行開出30萬元罰單,違規是由是貸款管理不盡職,相關負責人亦收到監管警告處分。
      此外,郵儲銀行在多省客戶投訴率高居不下,屢次遭到監管通報批評。2021年5月11日,山西銀保監局發布了關于2020年下半年全省銀行業消費投訴情況,其中,郵儲銀行位于國有大型商業銀行投訴量第一名,2020年下半年,郵儲銀行投訴量150件,占國有大型商業銀行投訴總量的27.32%;從平均每百萬個人客戶投訴量看,郵儲銀行亦位列國有大行第二位。
      在福建銀保監局通報的2021年一季度銀行保險消費投訴中,郵儲銀行同樣躋身其中。據福建銀保監局統計,郵儲銀行一季度投訴量合計41件,是投訴量第三高的銀行金融機構。而郵儲銀行平均每千萬個人客戶投訴量為26.45件,位于國有大行第三名。
      對于未來有何整改措施等疑問,AI財經社致電郵儲銀行,一名工作人員表示,會將問題反饋至上級領導,截至發稿,未獲得對方回復。
      今年以來,郵儲銀行的經營業績實現快速增長,一季度凈利潤增速達到5.51%,在國有六大行中排名第一,但高速增長之下,如何保持較高的內控水平,避免管理漏洞,仍然是發展中不容忽視的問題。
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